Этап 7. Страхование предмета ипотеки, жизни заемщика, а также прав собственника на приобретаемое жилое помещение

Принципы страхования в связи с заключением договора ипотечного жилищного

кредитования определены ст. 31 Закона о жилищной ипотеке. Помимо страхования предмета

договора - кредитуемого и переходящего в залог жилого помещения (например, от гибели или

повреждения), заемщик также вправе застраховать и риск своей ответственности перед

кредитором (за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита).

Страховым случаем по договору страхования ответственности заемщика является факт

предъявления к нему кредитором требования о погашении кредита при недостаточности у

кредитора денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества. Условия

страхования определяются в соответствующем договоре. Заемщик вправе самостоятельно

выбрать страхователя или воспользоваться рекомендациями кредитора.

Этап 8. Обслуживание кредитором ипотечного

жилищного кредита в связи с поэтапным выполнением

заемщиком принятых на себя обязательств

Заемщик приступает к выполнению обязательств по погашению ипотечного жилищного

кредита в соответствии со сроками, предусмотренными графиком платежей, обычно прилагаемым

к кредитному договору. Графиком платежей может быть предусмотрен так называемый льготный период продолжительностью до трех месяцев, в течение которых заемщик может быть

освобожден от погашения основной части кредита. Кредитор, со своей стороны, производит

обслуживание жилищного ипотечного кредита и в этой связи:

- принимает платежи от заемщика;

- ведет бухгалтерские записи о погашении основной задолженности и процентов;

- осуществляет иные необходимые действия по обслуживанию выданного кредита.

Кредит и проценты по нему выплачиваются в форме аннуитетных ежемесячных платежей.

Поясним, что аннуитетный ежемесячный платеж включает полный платеж по процентам,

начисляемым на остаток основного долга, и платеж в счет части самого кредита.

Размер платежа рассчитывается таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (при

сохранении неизменной фиксированной процентной ставки по кредиту) были равными на

протяжении всего кредитного периода. Это удобно как для заемщика (в соответствии с

аннуитетной схемой погашения кредита он может планировать свой бюджет), так и для кредитора.

Величина ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 30 - 35% совокупного дохода

заемщика и созаемщиков (в том случае, если они имеются) за соответствующий расчетный

период.

В случае выполнения обязательств по кредитному договору ипотечный жилищный кредит

считается погашенным, а ипотека - прекращается. О прекращении ипотеки в отношении жилого

помещения делается соответствующая запись в Государственном реестре прав на недвижимое

имущество.

В случае невыполнения заемщиком и залогодателем условий кредитного договора или

договора об ипотеке кредитор обращает взыскание на заложенное жилое помещение в судебном

или внесудебном порядке. Жилое помещение реализуется, а полученные средства идут на

погашение долга кредитору (основной суммы долга, процентов, штрафов, пеней и т.д.),

осуществление расходов по процедуре обращения взыскания и продажи предмета ипотеки.

Остаток средств передается заемщику.